Presque tout mon compte est en prêts.
Où se concentre mon risque.

Les 97,4 % concernent Mintos, pas tout mon patrimoine

Le récapitulatif du 2 novembre 2026 situe 32 459,89 € en prêts dans un compte de 33 321,90 €. Je ne dispose pas ici d’un inventaire de mon patrimoine hors Mintos ; ce pourcentage décrit ce compte.

Détenir des ETF, Smart Cash, de l’immobilier et des cryptoactifs ajoute des produits, mais ces petites positions ne changent pas la prédominance des prêts. Cela ne signifie pas non plus que tous les risques sont indépendants : je reste sur la même plateforme pour consulter, effectuer des opérations et retirer, même si chaque produit a sa propre structure.

En octobre, trois pays réunissaient près de 62 % du montant investi

Le dernier détail complet dont je dispose pour Core Loans et Alto rendimiento date du 23 octobre. Pour comparer les lignes, j’utilise les 28 827,55 € investis affichés alors par le tableau des prêts, pas les valeurs de novembre ni le total du compte.

En additionnant les deux portefeuilles, on obtient 19 pays. Pourtant, le Kazakhstan, le Mexique et l’Indonésie totalisent 17 785,84 €, soit environ 61,70 % de cette base. Compter les pays sans regarder leurs poids donne une image incomplète.

Faites défiler le tableau pour voir les montants et pourcentages.

Il s’agit du pays affiché par Mintos. Des tableaux exprimés en euros ne prouvent pas que tous les prêts ou les revenus des emprunteurs sont en euros. Je n’ai pas vérifié les devises économiques sous-jacentes.

Core Loans et Alto rendimiento partagent aussi des sociétés de prêt

MFO OnlineKazFinance JSC figure pour 1 251,94 € dans Core et 2 879,34 € dans Alto rendimiento, soit 4 131,28 € au total. Jet Finance et Imagina Leasing figurent aussi dans les deux. Répartir l’argent entre deux stratégies ne supprime pas ces recoupements.

Ces trois noms totalisent environ 39,03 % de la base investie. Ils ne représentent pas nécessairement trois groupes indépendants : je n’ai pas consolidé les sociétés, maisons mères ou garants. Les 4,62 € de Custom Loans sont exclus des détails disponibles et les consultations ont eu lieu à des moments différents ; je conserve les arrondis.

Une société de prêt peut affecter de nombreux investissements si elle cesse de transférer les paiements ou ne peut pas honorer un rachat. Mintos explique ces dépendances dans sa présentation des risques d’investissement. Répartir entre emprunteurs n’élimine pas le risque de l’entreprise derrière eux.

La concentration compte quand l’argent tarde à revenir

Le tableau des prêts du 2 novembre 2026 affiche un score de diversification de 46 %, qualifié de « Modéré », et une durée moyenne de 29 mois et 15 jours. Ce score ne signifie pas que cette part de l’argent est protégée ; la durée moyenne n’est pas non plus une date de sortie de tout le portefeuille.

Le même tableau distingue 330,87 € de paiements en attente et 3 401,68 € de fonds en retard. Les tranches de retard des investissements en cours sont une autre classification ; je ne les additionne pas simplement pour annoncer une prétendue perte totale. Le suivi des retards explique ces soldes.

Un retard n’est pas automatiquement une perte définitive, mais ce n’est pas non plus de l’argent disponible pour mes dépenses. Avoir déjà retiré des espèces ne prouve pas que je peux récupérer immédiatement tout l’investissement.

Pour mesurer l’ampleur, si 5 % de la valeur affichée des prêts étaient définitivement perdus, cela représenterait 1 622,99 €, soit environ 4,87 % de la valeur du compte. C’est une hypothèse arithmétique, les autres positions restant inchangées, avant autres frais ou impôts. Elle ne décrit pas une perte survenue et n’en estime pas la probabilité.

Ce que je vérifierais avant de changer la répartition

Ces chiffres montrent que la valeur de mon compte est dominée par les prêts, au sein desquels existaient des concentrations importantes par pays et société de prêt. Ouvrir davantage de petites positions ne suffit pas à changer cette exposition.

Avant de fixer des pourcentages, j’ai besoin d’un objectif, d’un horizon et d’une réserve pour les dépenses et imprévus, distincte de l’argent qui peut rester investi. Il devient ensuite pertinent de définir des limites par produit, plateforme, groupe prêteur et pays, en examinant toutes les stratégies ensemble. Je n’ai choisi ici aucune répartition idéale ni passé d’ordre d’achat ou de vente.

La destination des paiements compte aussi. Le 23 octobre, Core réinvestissait capital et intérêts, tandis qu’Alto rendimiento réinvestissait le capital. Pour réserver des espèces, je devrais vérifier ces réglages et les plans de versement séparément. Suspendre les nouveaux achats ne transforme pas les investissements existants en espèces immédiates.

Les ETF peuvent apporter une autre exposition, mais aussi perdre de la valeur. Dans l’analyse de mes cinq ETF j’explique pourquoi détenir plus de fonds ne garantit pas un portefeuille équilibré. Pour décider, il reste à déterminer le risque que je peux conserver et quand j’aurai besoin de l’argent, plutôt que de chercher un produit sans risque.