Préstamos en Mintos.
El centro de mi cuenta.

Qué lugar tienen en mi experiencia

Cuando decidí aportar más a Mintos, buscaba aumentar los ingresos que recibía cada mes. Haber comprobado que retirar dinero me resultaba sencillo me dio confianza para seguir. Ese es el motivo que he contado al explicar las aportaciones de mi cuenta.

En la consulta del 2 de noviembre de 2026, los préstamos valen 32.459,89 € y representan 97,4 % de mi cuenta de Mintos. Esa concentración explica por qué sigo sus cobros y retrasos con más atención que los de las posiciones pequeñas.

En el Diario analizo el peso de los préstamos y las concentraciones por país y entidad.

La configuración que comprobé el 23 de octubre

En la consulta del 23 de octubre, Core Loans y la cartera heredada «Alto rendimiento» aparecían activas. No tenían el mismo destino para los cobros:

Core Loans tenía seleccionada la reinversión de todos los cobros; Alto rendimiento, solo la del principal. Por eso no doy por hecho que los intereses del extracto se quedaran esperando una retirada. Estos ajustes son los que vi el 23 de octubre, no una nueva consulta de configuración del 2 de noviembre de 2026.

Qué es un préstamo, explicado sin rodeos

Una persona o una empresa necesita dinero y una entidad se lo presta. A cambio, se compromete a devolverlo en unas fechas y a pagar intereses. El dinero que tiene que devolver se llama principal; los intereses son el precio de utilizarlo durante ese tiempo.

Imagina un préstamo para comprar un coche. Cada cuota puede incluir una parte del dinero prestado y otra de intereses. En otros préstamos, el principal se devuelve al final. Por eso el calendario de pagos importa: dos inversiones con el mismo tipo de interés pueden devolverte el dinero a ritmos distintos.

En Mintos hay préstamos personales, para vehículos, para empresas, financiación de facturas y otras categorías. Cambian el destino del dinero, las garantías y el calendario. Que un préstamo tenga un vehículo o un inmueble como garantía no significa que recuperar el dinero sea inmediato. Tipos de préstamos en la ayuda oficial.

En Mintos compras Notes respaldadas por préstamos

La entidad prestamista concede y gestiona los préstamos. Tú inviertes a través de Notes: valores emitidos por una entidad de propósito especial del grupo Mintos y respaldados por esos préstamos. Una serie agrupa entre 6 y 20 préstamos con características similares; tu inversión participa proporcionalmente en los pagos de todos ellos. No eliges a una persona concreta y le envías el dinero directamente. Qué son las Notes.

Antes de invertir puedes revisar la ficha de la serie, sus préstamos y calendarios, el folleto y las condiciones finales. Tener varios préstamos dentro de una serie reparte la exposición entre prestatarios, pero siguen existiendo riesgos ligados a la entidad, el país y la estructura de la inversión.

Cómo se generan los intereses y cómo los cobras

El tipo de interés que ves suele expresarse por año. Un 10 % anual no significa cobrar un 10 % cada mes. Los intereses dependen del capital que siga invertido y de los días transcurridos; el momento del cobro depende del calendario y de que los pagos lleguen.

Los cobros de una serie siguen los préstamos que la respaldan. Puede haber pagos en diferentes días, amortizaciones anticipadas o retrasos. Por eso, aunque yo busque ingresos cada mes, una cartera de préstamos no equivale a una nómina con un importe fijo. Cómo llegan los reembolsos.

La empresa que hay detrás también importa

Para entender qué puede pasar con mi dinero, necesito mirar quién está detrás de los préstamos. Si un cliente deja de pagar, hay un problema con ese préstamo. Si la entidad prestamista deja de transferir los cobros o no puede cumplir la recompra, el problema puede alcanzar a muchas inversiones a la vez. Riesgos de la entidad prestamista.

La entidad que concede el préstamo, la que gestiona sus cobros y la que responde de la recompra pueden ser empresas distintas. Conviene identificar cada una en los documentos de las Notes: una marca conocida o un tipo de interés atractivo no explican por sí solos quién tiene que pagar ni de dónde saldrá ese dinero.

Cómo leer el Mintos Risk Score

Mintos asigna a las Notes una puntuación de 1 a 10: cuanto más alta, menor es el riesgo según su evaluación. Es un punto de partida para revisar la inversión. Un 8 no significa una probabilidad del 80 % de cobrar, ni permite calcular cuánto capital podrías perder. La escala se ha contrastado con la definición oficial el 2 de noviembre de 2026.

La evaluación la elabora la propia Mintos. La plataforma advierte que no es una calificación crediticia regulada. Además, resume varios aspectos: dos inversiones con una nota parecida pueden tener puntos débiles diferentes. Para entenderlos, hay que abrir el desglose.

La recompra merece especial atención. Una entidad puede haber concedido préstamos que van pagando, pero necesitar liquidez para recomprar los que se retrasen. La obligación escrita depende de su capacidad para cumplirla. Antes de dar por hecho que me protege, necesito saber qué empresa responde y cómo está financieramente.

Qué revisar además de la nota

Una revisión de la entidad puede empezar por estas preguntas. Sirven para ordenar la información; responderlas no garantiza el resultado de la inversión.

• Quién responde. Identifica la empresa que origina, la que gestiona y la obligada a recomprar; comprueba si existe un aval del grupo y cuál es su alcance.
• De cuándo son sus cuentas. Mira el periodo, si están auditadas y la evolución de beneficios, capital y deuda. Una cifra de hace dos años deja preguntas sobre la situación actual.
• Cómo se financia y paga. Revisa su efectivo, sus obligaciones próximas y su acceso a financiación. Tener beneficios contables y poder afrontar un pago hoy son cuestiones diferentes.
• Qué ocurre con los préstamos. Sigue la morosidad, los pagos pendientes y los cambios en la calidad de la cartera. Un estado aislado necesita contexto y fecha.
• En qué países y monedas opera. La regulación, la economía o la moneda local pueden afectar a la entidad, incluso si tú compras las Notes en euros.
• Cuánto dependes de ella. Suma tu exposición entre carteras y comprueba si varias entidades pertenecen al mismo grupo o comparten un garante.

La ficha de cada entidad en Mintos, sus informes financieros y los documentos de las Notes ayudan a responder. Conviene contrastar los comentarios de la empresa con la evolución de los pagos y las actualizaciones de riesgo de Mintos.

Muchos préstamos pueden seguir dependiendo de una sola empresa

Imagina 1.000 € repartidos en diez series de Notes de 100 €, todas ligadas a una misma entidad. Hay distintos préstamos y prestatarios, pero los 1.000 € siguen expuestos a esa empresa. Es un ejemplo ilustrativo, no el reparto de mi cuenta.

Repartir entre entidades, grupos y países puede reducir esa concentración. Las empresas de un mismo grupo pueden compartir financiación o una obligación de recompra, así que contar marcas diferentes puede exagerar la diversificación. También pueden coincidir problemas económicos que afecten a varias entidades. Diversificación y sus límites.

Puntuación, estado y fecha: tres cosas que mirar juntas

Mintos revisa las puntuaciones trimestralmente y puede cambiarlas antes si hay novedades importantes. Una bajada merece leer qué ha empeorado y desde cuándo. Conserva la fecha de la nota junto a la fecha de las cuentas y los últimos comunicados. Frecuencia de actualización.

• Activa. Describe la actividad de la entidad en Mintos. Puede tener una puntuación alta o baja; no certifica que el riesgo sea bajo.
• Suspendida (S). Se detienen las inversiones y ventas relacionadas en los mercados principal y secundario. Hay que seguir las actualizaciones del caso.
• En impago (D). Tampoco se puede invertir ni vender. El estado responde a los criterios de impago de Mintos y no permite anticipar el importe que finalmente se recuperará.
• Score Withdrawn (SW). La puntuación está retirada: puede faltar información, haber inactividad o existir una suspensión o impago. La web en español también utiliza «Puntuación no disponible» (ND). Hay que leer la causa; no tratarla como una nota cero ni asumir que significa siempre insolvencia.

Fuentes: estados de las entidades y puntuación retirada. En los retrasos de mi cuenta sigo importes y estados con su fecha. El reparto por entidad y sus valoraciones necesitan su propio corte antes de compararlos.

Tres maneras de construir tu cartera de préstamos

Puedes dejar la selección a una cartera predefinida, automatizar tus propias reglas o escoger las series una a una. La diferencia está en cuánto decides tú y cuánto trabajo de selección asumes.

Desliza la tabla para ver todas las columnas.

Fuentes: criterios de Core Loans, Custom Loans e inversión manual. Puedes combinar modalidades, siempre que estén disponibles para tu perfil según la evaluación de Mintos.

Core Loans: conocer las reglas que aceptas

Core Loans automatiza la selección y diversificación. Entre los criterios de la documentación consultada están un Mintos Risk Score de 3,5 a 10, obligación de recompra y un límite del 15 % para Notes bajo un mismo folleto. Ese rango incluye puntuaciones que Mintos clasifica como riesgo alto: que la cartera sea automática no significa que todo lo que compre tenga riesgo bajo. No puedes cambiar su diversificación para excluir un país o imponer tu propio reparto. Qué permite cambiar Core Loans.

Custom Loans: poner tus propias condiciones

Custom Loans permite automatizar una selección más personal. La documentación consultada describe filtros de Mintos Risk Score, tipo de préstamo, país, interés y plazo. También conserva una opción «Avanzado» para una configuración más detallada. Las nuevas entidades que cumplan tus filtros pueden incorporarse automáticamente: conviene seguir revisando qué está comprando la cartera. Filtros y modalidades de Custom Loans.

• Interés. Define el rango que aceptas. Una tasa más alta merece revisar qué riesgo estás asumiendo, además de cuánto podrías cobrar.
• Plazo. Acota el tiempo previsto de la inversión. Un vencimiento corto no impide que haya retrasos.
• País y tipo de préstamo. Permiten delimitar dónde y en qué actividades quieres exposición.
• Mintos Risk Score. Es la valoración de riesgo de Mintos: 10 indica menor riesgo y 1, mayor riesgo. No garantiza el cobro. Cómo se calcula.
• Objetivo y diversificación. En Custom Loans, el objetivo limita cuánto invierte esa cartera. Al cambiarlo, revisa también el reparto, especialmente en la configuración avanzada. Core Loans ya no tiene ese objetivo: depende del dinero que recargues. Objetivo de la cartera.

Por ejemplo, puedes explorar qué oferta queda al limitar país, plazo e interés, y mirar cuántas entidades entran en la selección. Si apenas quedan coincidencias, el dinero puede esperar sin invertirse. Forzar filtros más amplios solo para colocarlo también cambia la exposición que habías elegido. Es un ejemplo de cómo leer los filtros, no la configuración de mi cuenta.

Cómo llevar esas decisiones a la configuración

1. Elige la modalidad desde Préstamos. Al crear una cartera puedes optar por Core Loans o Custom Loans; la selección manual tiene su propia búsqueda.
2. Si eliges Custom Loans, define tus criterios. Revisa qué inversiones coinciden y cómo queda la diversificación antes de activar. En «Avanzado», comprueba también el mínimo por inversión y los parámetros de reparto.
3. Decide cuánto puede invertir. Ajusta el objetivo de Custom Loans y asigna efectivo a la cartera. Si tienes varias Custom Loans, sus prioridades importan porque comparten efectivo.
4. Elige el destino de los cobros. Configura «Rendimientos» y, si quieres aportar periódicamente, el plan de recargas. Una función selecciona inversiones; la otra les asigna dinero.

Las opciones disponibles dependen de tu perfil y de la modalidad. Fuentes: crear una cartera, coincidencias y mínimos y guía para leer los saldos y las acciones.

Inversión manual: elegir cada compra

En manual decides qué series comprar, revisas sus documentos y distribuyes el importe tú mismo. El mercado principal ofrece las inversiones que se publican en Mintos; en el secundario compras posiciones que otros inversores venden. Elegir una serie manualmente sigue dando exposición a sus préstamos subyacentes, no a un único préstamo escogido dentro de ella.

También te corresponde seguir el calendario, los cobros y la concentración de lo que compras. Las tres modalidades tienen riesgo: automatizar la selección ahorra tareas, pero no asegura ni el interés anunciado ni la devolución del capital.

Aportar, reinvertir o cobrar: son decisiones diferentes

Ingresar dinero desde el banco lo lleva al efectivo disponible de Mintos. Para que Core Loans o Custom Loans lo inviertan, debes asignarlo a su efectivo de cartera, con una recarga puntual o un plan periódico. Las carteras Custom Loans comparten efectivo y lo distribuyen según sus prioridades y ajustes. Cómo funciona el efectivo.

El ajuste «Rendimientos» permite elegir qué hacer con los pagos futuros de Core Loans y Custom Loans:

• Reinvertir todo: tanto el principal devuelto como los intereses vuelven a invertirse.
• Reinvertir el principal: el capital vuelve a invertirse y los intereses van al efectivo disponible.
• Desactivado: principal e intereses van al efectivo disponible.

Si buscas un ingreso extra, interesa entender la segunda opción; si reinviertes los intereses, puedes explorar su efecto en la calculadora de interés compuesto. La simulación depende de sus supuestos y no garantiza ese crecimiento. Revisa también tus planes de recarga: uno diario podría llevar de vuelta a la cartera los intereses que acababas de separar. Opciones de rendimientos y guía de pagos recurrentes.

Los cobros y los costes de mi histórico

Intereses ordinarios, recompras y pagos atrasados conservan sus categorías. Las comisiones son una salida. El histórico empieza en enero de 2025 y no incorpora el resultado desglosado del mercado secundario.

La parte que todavía estoy esperando

El 2 de noviembre de 2026, el panel muestra 330,87 € en pagos pendientes y 3.401,68 € en fondos «Atrasados». Los mantengo separados de las cuotas en mora: son clasificaciones distintas y no tengo comprobado que se puedan sumar sin solapamientos.

Dentro de los 32.459,89 € de préstamos figuran 28.655,99 € invertidos, 71,34 € de efectivo en cartera y las dos cantidades pendientes anteriores. Los fondos en espera ya forman parte de ese valor; sumarlos otra vez inflaría la cuenta. Las partidas mostradas dejan un céntimo de diferencia por redondeo.

En el seguimiento de mis retrasos comparo las consultas de Nera Capital y MFO FintechFinance, desde octubre hasta el 2 de noviembre de 2026. Ahí se ve qué cambió en los saldos sin tratar cada variación como una pérdida o un pago recibido.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos de Mintos

Cómo leo el conjunto de mis préstamos

El tipo medio ponderado del panel es 10,77 % en la consulta del 2 de noviembre de 2026. Describe el interés de las inversiones que reúne esa vista; no es la rentabilidad neta anual que he obtenido. Para medirla también cuentan las fechas de las aportaciones y retiradas, los costes, las pérdidas y las valoraciones.

También muestra un plazo medio de 29m. 15d. y una puntuación de diversificación del 46 %, calificada como «Moderada». El plazo no es una fecha de salida de toda la cartera, y la puntuación no es una probabilidad de recuperar el capital.

Los extractos de enero de 2025 al 2 de noviembre de 2026 recogen 5.074,70 € de intereses de todos los productos, con comisiones y retenciones aparte. La página de resultados reúne esos movimientos y el panel actual. Los extractos anteriores a 2025 y el resultado desglosado del mercado secundario siguen siendo necesarios para calcular el resultado de toda mi relación con Mintos.

Cómo declarar Mintos en la renta: informe fiscal, casillas y doble imposición.